Inflación y tipos de interés elevan al 9% los hogares que no pueden atender sus gastos básicos

La inflación y la subida de tipos de interés ha elevado recientemente del 7% al 9% el porcentaje de hogares españoles que con sus ingresos no pueden atender los gastos esenciales de alimentación, suministros, alquiler de vivienda y pago de sus deudas. Según el 'Informe de la situación financiera de los hogares y las empresas' publicado este jueves por el Banco de España, "el encarecimiento de la cesta de la compra y del servicio de la deuda supone un aumento del número de hogares para los que la renta no cubre el gasto esencial". En el año 2020, el 7% de los hogares no lograba atender sus gastos esenciales con su renta bruta total; en 2022, este porcentaje ha pasado al 9%.

El Banco de España recomienda nuevas medidas de apoyo focalizadas en las familias más vulnerables

En este contexto, el porcentaje de hogares con una situación especialmente frágil, definidos como los que no pueden cubrir su gasto esencial ni con su renta ni con sus ahorros a la vista durante más de un mes, también ha crecido, desde el 3,4% al 4,1%, según el citado informe del Banco de España. El porcentaje de hogares cuyos depósitos serían insuficientes para hacer frente al gasto esencial no cubierto por su renta durante más de seis meses pasaría del 4,5% al 5,8%.

Estos datos son una muestra del impacto que la inflación y la subida de tipos está teniendo sobre las familias españolas. El Banco de España constata, además que la mella es mayor para los hogares más vulnerables, los que tienen un menor nivel de renta, pues para ellos el impacto de la inflación ha sido mucho más intenso.

La razón de ello es que el reciente episodio inflacionista se ha concentrado, sobre todo, en partidas esenciales del gasto, como la energía, la alimentación, el alquiler y la deuda pública, que absorben el 80% de la renta del 20% de los hogares con menor poder adquisitivo (frente al 21% de la renta del 20% de las familias con mayores ingresos). Un estudio previo del Banco de España había cifrado que la inflación soportada entre agosto de 2021 y septiembre de 2022 fue del 11,3% para la cesta de la compra de los hogares con menor nivel de renta, frente al 9,7% en que se encareció la de las familias con mayores ingresos.

Menor nivel de renta y mayor impacto de la subida de precios son los dos factores que, según el Banco de España, están aumentanto la vulnerabilidad de las familias de más bajos recursos. "Los resultados presentado señalan la mayor vulnerabilidad de los hogares con menores ingresos ante el escenario inflacionista y de mayores tipos de interés, lo que podría recomentar la introducción de medidas de política económica focalizadas en apoyar a este colectivo", concluye el informe publicado por el supervisor financiero.

El análisis del Banco de España toma como punto de partida la informaciòn de la Encuesta Financiera de las Familias (EFF) de 2020 (última disponible) y el organismo reconoce que, en todo caso, no ha podido tener en cuenta "algunos elementos relevantes que han afectado a la evolución de la situación financiera de los hogares en los últimos trimestres". En particular, se refiere a ayudas, el incremento puntual de las pensiones no contributivas, la introducción del ingreso mínimo vital o la reforma del código de buenas prácticas del sector financiero para aliviar la carga de las familias con hipotecas a tipo de interés variable. Son cuestiones que, según el Banco de España, "habrían contribuido, entre otras medidas, a amortiguar algunos de los efectos" identificados en su análisis respecto el impacto de la inflación y la subida de tipos de interés sobre los hogares más vulnerables.